Degresivní splácení hypotéky

Degresivní splácení hypotéky je nepříliš často využívaný způsob. Podstata tohoto splátkového modelu u hypotečního úvěru spočívá v tom, že na začátku hradíte vyšší splátku než u klasického (anuitního splácení). Výše této splátky pak postupně v čase klesá a vy platíte méně peněz. Mezi hlavní výhody tohoto splátkového kalendáře patří to, že zpočátku se rychleji snižuje základní dluhy (u klasické anuitní splátky jde v prvních letech až 75% splátek jen na úhradu úroků).

V praxi se ale takový splátkový kalendář příliš často nevyužívá. Většina lidí, co si bere hypotéku, zpravidla nemá tak vysoké příjmy aby si mohli dovolit platit vyšší splátky než by museli hradit u klasické hypotéky. Navíc v době pořizování nového bydlení má většina lidí výdaje spojené se zařizováním nového bytu.

Hlavní výhodou je pak i to, že u degresivního splácení hypotéky zaplatíte podstatně méně peněz. Tím že se z počátku rychleji snižuje základní dlužná částka, klesají vám i úroky. Při degresivní splátce tak v celkovém součtu za hypotéku zaplatíte mnohem méně peněz než u klasického splácení.

Máto ale i nevýhodu. U klasického splácení se vám do splácení více promítá inflace. Takže reálně u klasické anuitní splátky ve výsledku můžete zaplatit i o něco méně než u degresivní splátky (v absolutních číslech to bude vždy více, ale tím jak v průběhu času klesá hodnota peněz díky inflaci, může být reálně zaplacená částka stejná nebo i nižší).

Tím že zpočátku uhradíte více peněz, ale současně snižujete riziko, že v budoucnu nebudete schopni splácet.

Modelový příklad progresivní hypotéky

100% hypotéka s anuitní splátkou:

  • Výše úvěru: 3 000 000 Kč
  • Splatnost: 30 roků
  • Fixace na 5 roků (4,99%)
  • Měsíční splátka: 16 086 Kč

100% hypotéka s progresivní splátkou

  • Výše úvěru: 3 000 000 Kč
  • Splatnost: 30 roků
  • Fixace na 5 roků (4,89%)
  • Měsíční splátka: 31 808 Kč

Další možností jak splácet hypotéku:

  • Anuitní splácení
  • Progresivní splácení
  • Konstantní splácení
  • Odložené splácení