LTV – kolik vám banka půjčí na hypotéku

LTV je zkratka z anglického termínu Loan to value. LTV říká, kolik % z hodnoty zástavy (v případě hypotéky nemovitosti) je poskytnuto jako úvěr. LTV u hypotéky se nejčastěji pohybuje v rozmezí 50 – 100%. To znamená, že pokud máme dům s odhadní cenou 3 milióny korun a banka poskytne hypotéku ve výši 2,4 miliónu korun, je LTV této hypotéky 80%. Čím vyšší LTV, tím vyšší úroky si poskytovatel hypotéky (obecně úvěru) naúčtuje.

U hypotéky s LTV nad 80% většinou bankovních ústavů požaduje, aby k hypotéce bylo sjednáno i pojištění. Někdy to bývá přímo podmínkou, aby vám banky hypotéku poskytnula. Týká se to především těch případů, kdy je LTV vyšší než 80% nebo i případů kdy žadatel plní podmínky banky (bonita) jen s obtížemi nebo má vyšší věk.

Výše LTV hypotéky a úroky

Níže uvádíme modelový příklad, jak má výše LTV vliv na úrokovou sazbu a celkovou výši toho, kolik za hypotéku zaplatíte.

V modelovém příkladu uvažujeme cenu nemovitosti 3 milióny korun, doba splatnosti 30 roků, doba fixace na 5 roků, anuitní splácení.

Hypotéka 100%

  • Úvěr 3 000 000 Kč
  • Fixace 5 let (4,99%)
  • Měsíční splátka 16 086 Kč
  • Celkem zaplatíte: 5 790 960 Kč
  • Navýšení úvěru: 93,03%

Hypotéka 90%

  • Úvěr 2 700 000 Kč
  • Fixace 5 let (4,99%)
  • Měsíční splátka 14 478Kč
  • Celkem zaplatíte: 5 212 080Kč
  • Navýšení úvěru: 93,04%

Hypotéka 80%

  • Úvěr 2 400 000 Kč
  • Fixace 5 let (3,69%)
  • Měsíční splátka 11 033 Kč
  • Celkem zaplatíte: 3 971 880 Kč
  • Navýšení úvěru: 65,49%

Hypotéka 70%

  • Úvěr 2 100 000 Kč
  • Fixace 5 let (3,49%)
  • Měsíční splátka 9 418Kč
  • Celkem zaplatíte: 3 390 480 Kč
  • Navýšení úvěru: 61,45%

LTV u hypotéky bez doložení příjmů

V případě, že žadatel nemá nebo nemůže bance prokázat dostatečně vysoké příjmy, maximální dosažitelné LTV bývá jen 50%. To se týká hypotéky bez doložení příjmu. Pokud je hypoteční úvěr zajištění jen samotnou nemovitostí a žadatel nedokládá příjmy, LTV se pohybuje zpravidla na 50% (výjimečně to bývá do 60%).