Progresivní splácení hypotéky

Progresivní splácení se na rozdíl od anuitního splácení hypoték liší především v tom, že výše splátky za hypotéku není po celou dobu stejná, ale postupně se zvyšuje. V praxi to znamená, že na začátku jsou u hypotéky nižší splátky než u anuitního splácení, ke konci jsou ale zase podstatně vyšší.

Progresivní splácení se může hodit především těm, kdo si chtějí pořídit hypotéku a klasické splácení by pro ně znamenalo příliš velké zatížení finančního rozpočtu. Výhodou progresivního splácení hypotéky také může být to, že na začátku splátek máte více peněz na jiné výdaj – zařízení bytu nebo třeba na výdaje spojené s dětmi. Často také platí, že příjmy lidí se s postupujícím věkem zvyšují. Díky tomu tak můžete snadněji zvládnout zvyšující se výši splátky za hypotéku.

Riziko progresivního splácení může být v tom, že se budete spoléhat na to, že v budoucnu budete mít vyšší příjem nebo více volných finančních prostředků. Pokud k tomu nedojde, zvyšující se splátky hypotéky pro vás mnoho znamenat velmi výrazné omezení a může to vést třeba až k osobnímu bankrotu.

Modelový příklad progresivní hypotéky

100% hypotéka s anuitní splátkou:

  • Výše úvěru: 3 000 000 Kč
  • Splatnost: 30 roků
  • Fixace na 5 roků (4,99%)
  • Měsíční splátka: 16 086 Kč

100% hypotéka s progresivní splátkou

  • Výše úvěru: 3 000 000 Kč
  • Splatnost: 30 roků
  • Fixace na 5 roků (4,99%)
  • Měsíční splátka: 12 475 Kč

V tomto příkladu je vidět že s progresivními splátkami hypotéky můžete mít na začátku splátky hypotéky až o jednu čtvrtinu nižší než u klasické anuitní splátky. Nevýhodou ale je to, že tím se větší část vašich splátek použije pouze na úhradu úroků. Základní jistina (3 milióny) korun se vám bude snižovat pomaleji než při anuitním splácení a vy tak zaplatíte celkově větší částku.

Další možností jak splácet hypotéku:

  • Anuitní splácení
  • Degresivní splácení
  • Konstantní splácení
  • Odložené splácení