Vyřízení hypotéky, byť se často jedná o velký úvěr i na několik miliónů korun, nemusí být nic moc složitého. Přesto se ale vyplatí dát si pozor, abyste pak nelitovali toho, že jste se uspali ke špatným nebo nevýhodným podmínkám. Pokud vás čeká vyřizování hypotéky, a zajímalo by vás, jak při tom postupovat, pokusíme se vám celý proces přiblížit a poradit vám co a jak.
Jak si vybrat hypotéku?
Výběr hypotéky můžete provést sami, nebo si k ruce můžete přizvat nějakého finančního poradce. Ti dobří vám poradí nezávisle na tom, jestli nakonec hypotéku uzavřete nebo ne. Ti horší jsou motivováni vyplacením provize od banky a budou vás tedy směřovat tam, kde za to dostanou nejvíce peněz. Pro základní orientaci v dostupných hypotékách by vám mělo stačit trochu času u počítače.
Pokud nevíte, jak si vybrat hypotéku, můžete se podívat třeba na naše podrobné srovnání hypotéky. Podobných přehledů ale určitě najdete mnohem více. Pro výběr hypotéky by pro vás měli být rozhodující následující parametry:
- Výše úvěru a doba splatnosti (některé banky neposkytují 100% hypotéku nebo mají omezení na maximální dobu splatnosti třeba jen na 20 roků)
- Úroková sazba – od té se pak odvíjí, kolik ve finále zaplatíte. U třicetileté hypotéky na 100% na 3 milióny korun může celkový přeplatek dělat až 2,5 miliónu korun. Každá desetina procenta u úrokové sazby tedy znamená desítky tisíc korun
- Poplatky – za schválení hypotéky, za její vedení a všechny další
Na co si dát hlavně pozor? Pozor na lákavé marketingové nabídky. Banky často slibují věci, které v realitě vypadají úplně jinak:
- Hypotéka bez poplatků = buď tím myslí jenom to že neplatíte poplatek za schválení, tím sice ušetříte pár tisíc korun, ale další poplatky už platit musíte. Nebo může být hypotéka úplně bez poplatků, pak ale počítejte s tím, že si banka řekne o vyšší úrokovou sazbu, takže ve výsledku zaplatíte stejně nebo i víc
- Nejvýhodnější úroková sazba = rozdíl mezi úrokovou sazbou 3,99% a 3,98% je ve výsledku zanedbatelný. Setina procentního bodu už tak moc velkou roli nehraje
- Úrok od nebo poplatky od = pokud někde uvidíte slovíčka jako „od“, „až do“ nebo „minimálně“ měli byste zpozornět. Většinou to znamená, že realita bude úplně jiná. Pokud vám někde slíbí úrok od 3,99% můžete si být jisti, že ve finále zaplatíte přes 4%
- Nejnižší úrok neznamená vždy výhru. Pokud někde máte velmi nízký úrok, nemusí to nutně znamenat, že to bude nejvýhodnější hypotéka pro vás. U některých bank zaplatíte třeba poplatek za schválení úvěru 2 nebo i 4%. Jinde si zase musíte založit běžný účet v bance a k tomu ještě platit vysoké poplatky za vedení hypotéky. Takže než se řídit jen % úrokové sazby, podívejte se dobře na všechny poplatky, které s hypotékou souvisí
- Sliby chyby = nespoléhejte se na to, že když vám v kalkulačce na webu banky vyjde, že máte na hypotéku nárok, že ji opravdu dostanete. To samé pokud vám pracovník v bance řekne, že máte předběžně schváleno XXX tisíc korun, nespoléhejte se na to. Dokud nemáte formální potvrzení nebo nabídku na hypotéku od banky, neplaťte zálohu za vybranou nemovitost.
Pozor i na potřebné podklady – znalecký odhad ceny nebo vyřízení všech papírů z katastrálního úřadu. Některé banky to pro vás vyřídí sami a zadarmo, jiné budou chtít poplatek. Ten může být někdy i poměrně hodně vysoký.
Kam dále?
- Jak postupovat při vyřizování hypotéky
- Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky
- Jaké jsou podmínky pro získání hypotéky
